Settori di competenza

Ogni scelta finanziaria nasce da una situazione reale: una liquidità da valorizzare, un patrimonio da proteggere, una pensione da integrare, un progetto da finanziare o una successione da pianificare.

Questi casi aiutano a comprendere in modo semplice quando una soluzione può essere utile e quale esigenza può soddisfare.

Liquidità ferma sul conto

Il caso
Un cliente ha accumulato del capitale sul conto corrente. La liquidità è disponibile, ma non ha una destinazione precisa e rischia di rimanere improduttiva nel tempo.

Il problema sorto
Il capitale fermo sul conto genera costi, perdere valore reale a causa dell’inflazione e non contribuisce alla realizzazione degli obiettivi personali. Il cliente desidera investire, ma non sa da dove iniziare: ha bisogno di evitare scelte casuali, comprendere il livello di rischio sostenibile e costruire un percorso coerente con le proprie esigenze.

La soluzione individuata
Viene costruita una strategia basata su Fondi Comuni di Investimento, attraverso un portafoglio diversificato per area geografica, asset class e orizzonte temporale. La selezione degli strumenti avviene in base al profilo del cliente, alla sua propensione al rischio e ai suoi obiettivi concreti di vita personale, perché una corretta pianificazione parte sempre dalle reali necessità della persona.

Diversificare oltre i mercati tradizionali

Il caso
Un cliente possiede già un patrimonio finanziario ben strutturato e vuole valutare soluzioni diverse rispetto ai mercati quotati tradizionali.

Il problema sorto
Il portafoglio è esposto alle dinamiche dei mercati finanziari, alle oscillazioni dei prezzi e ai fattori geopolitici, economici e speculativi. Il cliente cerca quindi strumenti decorrelati, con un orizzonte di medio-lungo periodo, che possano offrire opportunità di crescita e, dove previsto, eventuali benefici fiscali.

La soluzione individuata
Vengono analizzati Fondi di Economia Reale, strumenti che investono in aziende private, infrastrutture, credito privato o immobili. Queste soluzioni possono contribuire a una maggiore diversificazione del portafoglio e offrire accesso a opportunità non presenti nei mercati quotati tradizionali. La valutazione viene effettuata considerando il patrimonio complessivo, la minore liquidabilità dello strumento, l’orizzonte temporale e gli obiettivi di lungo periodo.

Proteggere e trasmettere il patrimonio familiare

Il caso
Una famiglia desidera organizzare meglio il proprio patrimonio e definire con maggiore chiarezza come trasferirlo in futuro alla generazione successiva.

Il problema sorto
Il patrimonio è composto da più elementi e il cliente teme che, nel tempo, possano nascere conflitti, ritardi o difficoltà nella trasmissione delle risorse. Serve una soluzione che permetta di unire investimento, protezione patrimoniale e pianificazione successoria, anche tenendo conto del trattamento fiscale previsto per questa tipologia di strumenti.

La soluzione individuata
Viene valutata una Polizza Unit Linked, che consente di investire il capitale e indicare i beneficiari secondo le volontà del contraente. Lo strumento viene inserito in una pianificazione più ampia, considerando la composizione del patrimonio, gli obiettivi familiari, le esigenze di tutela e la volontà di rendere più ordinato il passaggio generazionale.

Integrare la pensione futura e gestire il TFR

Il caso
Un lavoratore dipendente o un professionista vuole capire quale potrà essere il proprio reddito futuro dopo la vita lavorativa. Nel caso del lavoratore dipendente, emerge anche la necessità di decidere come gestire il TFR.

Il problema sorto
La pensione pubblica potrebbe non essere sufficiente a mantenere il tenore di vita desiderato. Il cliente non ha una stima chiara del possibile divario previdenziale e, se dipendente, non sa se lasciare il TFR in azienda o destinarlo a una forma di previdenza complementare, né quali possano essere le conseguenze fiscali di questa scelta.

La soluzione individuata
Si parte da un’Analisi Previdenziale per stimare la posizione attuale e il possibile reddito futuro. In base al risultato, viene valutata l’adesione a un Fondo Pensione Complementare attraverso contributi volontari e, per i lavoratori dipendenti, anche tramite il conferimento del TFR. La scelta viene costruita considerando benefici fiscali, orizzonte temporale, linea di investimento e obiettivo di rendita integrativa.

Finanziare un progetto senza smobilizzare il patrimonio

Il caso
Un imprenditore, un professionista o un investitore ha un progetto da realizzare: acquistare un immobile, sostenere la crescita dell’attività o affrontare un’esigenza temporanea di liquidità.

Il problema sorto
Il cliente dispone di patrimonio, ma non vuole disinvestire risorse già allocate o interrompere una strategia finanziaria in corso. Ha bisogno di capire se il ricorso al credito sia sostenibile e quale struttura sia più adatta rispetto al progetto da finanziare.

La soluzione individuata
Vengono analizzate soluzioni di lending, mutui, prestiti, leasing o finanziamenti, valutando importo, durata, tasso, garanzie e sostenibilità del debito. L’obiettivo è utilizzare il credito in modo ordinato e funzionale, senza compromettere l’equilibrio patrimoniale complessivo.